Vorsorge für Ihre Angehörigen
Die gute alte Risikolebensversicherung ist die erste Wahl, wenn es darum geht, die Angehörigen, eine Immobilie oder einen Kredit für den Todesfall finanziell abzusichern. Ein beliebtes Produkt hauptsächlich für junge Familien, die für ihren Lebenspartner und/oder die Kinder Vorsorge treffen wollen. Oft greift auch zur Risikolebensversicherung, wer sich eine Kapitallebensversicherung nicht leisten will oder kann.
Da der Versicherer nur im Todesfall leistet und mit den Prämien keine Ansparungen tätigt, sind die Verträge durchweg sehr preiswert. Zumindest waren sie das bis jetzt. Manche Versicherungsgesellschaften, die noch vor Jahren glänzend mit ihren Risikolebensversicherungen dastanden, mussten die Prämien aufgrund des Geschäftsverlaufes oder der Schadenszahlen anpassen.
Die Absenkung des Garantiezinses könnte ebenfalls Druck auf die Prämien ausüben. Wenn Sie eine günstige Risikolebensversicherung bei einem deutschen Versicherer abgeschlossen haben, sind Sie also nie davor geschützt, dass die Beiträge im Laufe der Zeit nicht drastisch angehoben werden könnten. Laut geltendem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) ist der Versicherer berechtigt, die Prämien bei Fehlkalkulationen anzupassen.
Welche Optionen haben Sie?
Als Risikolebensversicherung wurden in der Vergangenheit am häufigsten zwei Arten angeboten, bei denen Sie die Versicherungssumme bestimmen können:
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Die Risikolebensversicherung mit gleich bleibender Versicherungssumme
Bei dieser Summenversicherung wird eine Versicherungsleistung vertraglich festgelegt, die seitens des Versicherers fällig wird, wenn der Versicherungsfall während der Versicherungsdauer eintritt.
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Die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme
Diese Variante wird meist eingesetzt, wenn ein Kredit, der ja durch die Tilgung zum Ende kleiner wird, so effizient wie möglich abgesichert werden soll.
Was Sie in beiden Fällen nicht festlegen können, sind die Prämien, die, je nach wirtschaftlichem Geschick des Versicherers, angepasst werden und auch heftige Sprünge nach oben machen können.
Eine echte Innovation
Was sich jeder Kunde wünscht, aber den deutschen Versicherungsgesellschaften per Gesetz unmöglich gemacht wird, ist eine Risikolebensversicherung, die eine feste Versicherungsleistung bei festen Prämien über die gesamte Laufzeit bietet. Genau diese neuen Risikolebensversicherungen kommen jetzt von ausländischen Anbietern, die nicht an das Versicherungsvertragsgesetz gebunden sind, auf den Markt. Durch ihre Zugehörigkeit zu renommierten finanzstarken Gesellschaften können sie Solidität vorweisen und dem deutschen Kunden Sicherheit geben.
Die neuen Festprämien werden auch dadurch interessant, dass sie ziemlich nahe bei den Prämien der deutschen Direktversicherer liegen. Auch wenn eine deutsche Risikolebensversicherung die Prämien marginal unterbieten würde, ist der Kunde nicht sicher, dass dieser Vorteil durch eine Beitragsanpassung nicht wieder zunichte gemacht würde.
Festpreise bei hoher Flexibilität
Obwohl feste Prämien und günstige Beiträge schon schlagkräftige Argumente wären, überzeugen diese neuen Produkte noch durch flexible Produktvarianten.
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Wird dem Versicherten ärztlich bescheinigt, dass er wegen einer schweren Krankheit nur noch weniger als ein Jahr zu leben hat, wird die Todesfallsumme im Voraus ausgezahlt. So kann der Versicherte selbst noch bestimmen wie das Kapital verwendet wird und Schenkungen vornehmen. Sollte entgegen dem ärztlichen Gutachten der todgeweihte Patient wieder genesen, ist das ausbezahlte Kapital nicht zurückzuzahlen.
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Eine Erhöhung der Versicherungssumme ist in gewissem Rahmen ohne Gesundheitsfragen möglich
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Zusätzlich versicherbar sind Kinder und der Partner
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Versicherungssummen bis maximal 5 Millionen EUR pro Vertrag
Sollten Sie Bedarf für eine Risikolebensversicherung haben, dann sollten Sie die neuen Risikolebensversicherungen mit festen Prämien in Ihre Überlegungen mit einbeziehen. Ein Vergleich lohnt sich.
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